Сотни небольших и региональных банков по всей территории США испытывают стресс.
"Вы можете увидеть, как некоторые банки либо обанкротятся, либо, по крайней мере, окажутся ниже минимальных требований к капиталу", - сказал Кристофер Вульф, управляющий директор и глава отдела североамериканских банков в Fitch Ratings.
Консалтинговая фирма Klaros Group проанализировала около 4000 банков США и обнаружила, что 282 банка сталкиваются с двойной угрозой: кредитами на коммерческую недвижимость и потенциальными потерями, связанными с более высокими процентными ставками. Большинство из этих банков - мелкие кредиторы с активами менее 10 миллиардов долларов.
“Большинство из этих банков не являются неплатежеспособными или даже не близки к неплатежеспособности. Они просто испытывают стресс, - сказал Брайан Грэм, соучредитель и партнер Klaros Group. - Это означает, что банкротств банков будет меньше. Но это не значит, что сообщества и клиенты не пострадают от этого стресса”.
Грэм отметил, что сообщества, скорее всего, пострадают не столько от закрытий или банкротств, сколько от того, что банки предпочтут не инвестировать в такие вещи, как новые филиалы, технологические инновации или новый персонал.
Для частных лиц последствия банкротства небольших банков носят более косвенный характер.
“Напрямую, это не имеет значения, если они находятся ниже лимитов застрахованных депозитов, которые сейчас довольно высоки, на уровне $250 000", - сказала Шейла Бэйр, бывший председатель Федеральной корпорации по страхованию депозитов США (FDIC).
Если обанкротившийся банк застрахован FDIC, всем вкладчикам будет выплачено “не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, на каждую категорию собственности".